美国人正在为美国联邦储备委员会(Federal Reserve，简称:美联储)为应对40年来最严重的通货膨胀而采取的一连串加息行动付出代价，代价是借贷成本大幅上升。但经济学家表示，随着通货膨胀正在消退，美联储的加息可能即将结束，这对你的财务状况有重要影响。
华尔街目前预计，由于通胀降温和就业市场放缓，美联储(fed)将在12月13日及以后的会议上维持基准利率不变。一些经济学家现在预测，在那之后，美联储可能最早在2024年初开始降息。
诚然，美联储主席鲍威尔(Jerome Powell)对美联储的下一步行动保持沉默，他本月早些时候说，现在宣布战胜通胀或讨论何时可能开始降息还为时过早。但他也指出，不包括波动较大的食品和能源成本在内的消费者价格在过去六个月的年化增长率仅为2.5%，略高于美联储2%的通胀目标。
哈里斯金融集团(Harris Financial Group)管理合伙人杰米?考克斯(Jamie Cox)对CBS MoneyWatch表示:“他们(加息)已经有几个月了——他们只是不想让市场知道。”“现在，从美联储与市场沟通的方式来看，它在说，‘我们不会加息，但不要认为我们不会加息。’”
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通胀一直在迅速放缓，根据FactSet的数据，消费者价格指数(Consumer Price Index)——消费者通常购买的一篮子商品和服务——11月份可能上涨3.1%，低于2022年6月创下的9.1%的40年高点。11月份CPI将于12月12日公布。
经济学家预测，过去两年的加息现在可能已经成为过去，即使美联储没有发出信号。美联储上一次加息是在7月份，当时它将联邦基金利率上调至5.25%至5.5%。
摩根士丹利(Morgan Stanley)的经济学家在最近的一份研究报告中表示:“一段时间以来，我们一直强调美联储已经结束了加息，但直到现在，许多政策制定者才明确了这一点。”他们还补充说，他们预计美联储将保持利率稳定，直到2024年6月首次降息。
FactSet调查的经济学家预计，美联储将在12月13日和1月31日的会议上维持基准利率不变。但越来越多的华尔街分析师表示，美联储最早可能在3月份开始降息。
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储蓄者通过高利率储蓄账户享受到了美联储加息的好处，这些账户现在的年收益率可以达到5%甚至更高。在此之前，美国多年来的年化收益率很低，储户实际上几乎没有得到回报。
同样，定期存单(cd)现在提供了强劲的利率，使其成为一个更有吸引力的投资场所。但专家们表示，鉴于美联储预计将在未来几个月保持利率稳定，然后在2024年开始降息，现在是时候锁定其中一些丰厚的利率了。
哈里斯金融集团(Harris Financial Group)的管理合伙人杰米?考克斯(Jamie Cox)指出，这对那些在美联储加息之前“接受糟糕利率”的人来说尤其有益。
"现在的风险是利率对你不利，" Cox补充道，并指出他建议投资者在此之前将资金投入一些较长期的CDs。
例如，一些银行提供的存单年利率接近5%，期限最长为5年——一旦美联储开始降息，这一利率可能很难实现。同样，如果你还没有把钱存入高收益储蓄账户，现在是时候这么做了，利用最高5%的利率。
住房贷款利率已经从今年早些时候超过8%的20年高点回落。
LendingTree资深经济学家Jacob Channel在一封电子邮件中表示，美联储的暂停可能有助于将抵押贷款利率拉得更低。
他说:“12月不加息可能会继续缓解抵押贷款利率的上行压力。”“在12月剩下的时间里，利率可能会降至7%以下，与几周前相比，这将提供更多的储蓄。”
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即使利率降至7%以下，鉴于房价比疫情前高出约40%，购房仍将相对昂贵。
问题是，略微降低的抵押贷款利率是否能说服一些房主将他们的房产上市，因为许多人在疫情期间购买或再融资了他们的房屋，当时利率约为3%。这使得许多人不愿意放弃现有贷款，以获得更高利率的新抵押贷款。
LendingTree信贷分析师舒尔茨(Matt Schulz)说，不要指望它。
“对于那些有信用卡债务的人来说，情况在好转之前可能会变得更糟，”他指出。“信用卡利率肯定不会像过去18个月那样急剧上升，但至少在一段时间内，它们可能会保持较高的趋势。”
正因为如此，专家建议消费者还清任何余额，即使在最好的时候，携带信用卡也会很昂贵。舒尔茨指出，但现在，新信用卡的平均年利率为24.56%，是LendingTree自2019年开始追踪以来的最高水平。
他补充说，如果一个人每月还250美元，信用卡债务为5000美元，利率为24.56%，他将支付1497美元的利息，需要26个月才能还清余额。
许多美国人已经花掉了他们在疫情期间积累的积蓄，当时美国提供了刺激支票和慷慨的失业救济金，以帮助家庭度过危机。但哈里斯金融集团的考克斯指出，经济正在放缓，这可能会削弱劳动力市场，导致裁员。
考克斯说:“很多人需要重新积累储蓄。“现在，因为每个人都在工作，他们不太担心自己的储蓄账户是否耗尽。”
但他补充说，这是假设经济放缓不会影响他们的就业。他指出，“人们必须确保自己存了钱”以备不时之需。
