乔埃尔·霍尔
既然新的资本利得法案已经通过，许多加拿大人——尤其是小企业主和专业人士——正在寻找优化他们的税收策略的方法，其中一种方法就是考虑保险在财务规划中的作用。
对于许多企业主来说，很难把保险看作是一种对责任的保护，一种只有在发生事故或疾病时才会支付的沉没成本。将保险视为一种投资工具似乎违反直觉，但它是企业主和专业人士创造和最大化财富的最佳工具之一。
对企业来说，资本利得税纳入率从一半提高到三分之二。有鉴于此，人寿保险等策略成为财富保值和转移的一个越来越有吸引力的选择。
理财顾问经常鼓励资产过剩的客户投资永久人寿保险。这些政策不仅提供了一个免税的税收优惠账户，而且还允许通过资本股息账户最终将资金免税分配给股东和受益人。
但将人寿保险战略性地纳入财富管理仅仅是个开始。将保险视为一种独特的资产类别，对于企业主制定稳健的财务战略至关重要。这种观点的转变揭示了保险的双重角色:既是财富的保护者，也是金融增长的贡献者。
除了作为积累财富的工具外，保险还可以作为企业主降低风险的基本策略。确保适当的政策到位，可以保护企业和个人免受潜在威胁，包括严重疾病和长期残疾。
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一个人的工作能力是他们最大的资产之一，所以如果事故或疾病使他们无法工作，他们将需要寻找其他收入来源。长期残疾保险是一个很好的收入替代，可以延长数年。另外，一次性支付的重大疾病保险是支付短期疾病和相关医疗费用的宝贵选择。
在拥有多个所有者的组织中，买卖协议是一个重要的工具，可以在共同所有者去世的情况下保护企业及其受益人，因为该文件规定了谁可以购买已故股东的企业部分。
买卖协议有效地规定了业务的连续性，而人寿保险单确保有可用的资金来补偿遗产受益人的业务价值。
最后，关键人物保险是一种人寿保险政策，公司可以购买对业务至关重要的所有者，高级管理人员或个人的生命。对于小企业来说，关键人物通常是老板或创始人。这种类型的保险提供了一个财务安全网，以防重要人员的突然损失对公司的运营产生深远的负面影响。
对于希望创造和增长财富的企业主来说，保险仍然是保守得最好的秘密之一，但事实并非如此。各种规模的企业主都能买到保险，这是一个扩大财富的好工具。
企业主可以从与财务顾问合作制定量身定制的方法中受益，该方法将保险策略纳入更广泛的财富管理策略。财富顾问可以与企业主合作，确定适合其组织需求的战略，并随着业务的发展调整这些政策。
随着业主业务的增长和收入的增加，他们的保险需求也会发生变化，因此最好定期审查这些保单。
