税收重新成为人们关注的焦点，最近关于潜在政策变化的讨论引起了投资者、企业主和普通澳大利亚人的担忧。
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我们都看到新闻头条暗示要改变负扣税和调整资本利得税（CGT）规则，但这些只是冰山一角。
虽然首相可能会很快向我们保证，“这里没什么可看的”，但我们知道，政府有一个习惯，就是在我们最不期望的时候做出改变。
上个月，澳大利亚税务局（ATO）发出了一个明确的信息：他们正在认真对待合规问题。他们给主要的保险经纪人发信，要求他们提供高价值资产客户的详细信息——比如艺术品、船舶、纯种马、豪华汽车、房车，甚至飞机。如果你拥有其中的任何一个，税务局都很想知道。
这不仅仅发生在这里。让我们来看看国际税收变化的全球之旅，以及它们对你可能意味着什么。加拿大最近的税收变化为其他国家可能采取的方向提供了一些线索。
从2024年6月25日起，加拿大将提高其有效CGT税率，将单个财政年度资本收益超过25万加元的个人的折扣从50%降至33.3%。尽管低于这一门槛的收益保持在目前的水平，但一旦收益超过这一门槛，新规则就会生效：没有例外。
最引人注目的是这些变化是如何迅速生效的。加拿大人只有30天的时间来出售资产，然后新规定就会适用于所有方面。
对澳大利亚投资者来说，这是一个教训：股票的转让通常没有什么麻烦，但房地产交易的时间表不可预测，还要缴纳印花税——这一点要记住。
在美国大选之前，税收也是一个有争议的问题。一方面，特朗普承诺一个企业乌托邦（降低税收）。民主党提议将企业税率从21%提高到28%。他们计划将年收入超过100万美元的人的长期资本利得的最高税率提高到28%。富人的净投资所得税率也可能从3.8%升至5%。
英国正在寻求填补税收漏洞，确保富人支付公平的份额。他们正在讨论潜在的CGT增长，并提议对私立学校收费征收20%的增值税。这一举措震动了许多家庭，他们为了让孩子接受私立教育而加大预算；对许多人来说，这感觉像是额外的负担。预计在10月30日英国新政府的首份预算中，将宣布更多严厉措施。在本月的劳工大会上，工会毫不掩饰地要求大幅增加对最富有的1%人群的财富税。
英国的五年政治任期给了工党领袖凯尔·斯塔默（Keir Starmer）进行重大变革的时间。200个席位的绝对多数几乎保证了工党在下次选举中获胜，这给了工党至多10年的时间来实施其计划。历史表明，强硬的政策往往在政府任期的早期出台，以避免在下届选举前遭到反弹。
更广泛的影响是明确的：你们的资产受到更严格的审查，澳大利亚也不会例外。
在一个税收政策可能在一夜之间改变的世界里，积极的规划是你最好的防御。定期回顾你的投资策略，保持信息灵通，并在需要时做好调整的准备。毕竟，在快速变化的税收环境中，预测和适应的能力是繁荣的关键，而不仅仅是生存。
问：在你的一个回答中，你说一个人在养老金模式下会得到更高的超级回报。你能解释一下怎么做和为什么吗？此外，资金是继续投资于你的首选配置，还是“冻结”为固定金额？
答：养老基金是免税基金，而积累基金按其收入缴纳15%的固定税率。会员可随时自由更改资产配置。
问：我们是目前居住在伦敦的澳大利亚居民。我相信有一个较低的养老金资产测试临界点没有像我们这样住在伦敦的夫妇。你能告诉我们资产测试的最新金额吗
答：因为非居民没有得到补充，所以量表略有不同。例如，一对居住在澳大利亚的夫妇的资产分界点是47万美元，而非居民的资产分界点是45.15万美元。差别很小。
问题：我今年35岁，年收入15万美元，已婚，有三个孩子，还在偿还抵押贷款。什么时候牺牲工资来养老比较好？以我们目前的生活成本，每周可能很难超过25美元。
回答：考虑到你的年龄，还有抵押贷款，以及未来可能与你孩子一起的开支，我认为你最好集中精力控制抵押贷款。你的雇主每年应该投入17250美元作为退休金，这将为你提供一个很好的基础。当你年纪大了，抵押贷款还清了，孩子们更独立的时候，你总是可以做出额外的贡献。
诺埃尔·惠特克著有《遗嘱、死亡和税收》以及其他许多关于人的书籍财务部分。读者应该寻找自己的职业建议部分。电子邮件:noel@noelwhittaker.com.au
