股权银行（Equity Bank）宣布，将降低新的和现有的肯尼亚先令计价信贷额度的利率，以符合早先为借款人提供减免的承诺。
与此同时，其他主要银行对肯尼亚宽扎政府下调利率的呼吁仍反应迟缓，这令监管机构和肯尼亚政府官员感到沮丧。目前的经济放缓与持续的信贷紧缩有关。
此举是在肯尼亚中央银行（CBK）决定将中央银行利率（CBR）从12.75%降低到12.0%以刺激经济信贷之后做出的。
昨天，股权银行表示，自2024年11月18日起，它已削减贷款费用，使信贷更容易负担和获得。这是股权银行在三个月内第二次调整贷款利率，上一次下调是在今年9月。
新的利息结构将使股本银行参考利率（EBRR）从17.83%降至17.39%，然后再加上每年8.5%的最高利润率。
Equity Group首席执行官James Mwangi在一份声明中表示：“通过此次降息，所有以肯尼亚先令计价贷款的新老客户都将受益于更低的借贷成本，这将立即减轻他们的负担，支持他们的财务愿望。”
姆万吉早些时候曾在上周的投资者简报会上承诺，将在该行公布2024年第三季度财务业绩时实施降息。他当时强调，在通胀趋势改善和经济指标有利的情况下，降息符合英国央行维持经济稳定的目标。
商业银行面临的降低利率的压力越来越大，但截至昨日发稿时，许多银行仍维持较高的利率，这引起了鲁托总统和央行行长卡马乌?图格的担忧。
分析人士说，Equity Bank的这一举措，加上来自肯尼亚央行和政府的压力，可能会导致更多银行更大幅度地降低贷款利率，这可能有利于肯尼亚的借款人，并促进经济活动。
英国央行货币政策委员会（MPC）最近将央行利率（CBR）从12.75%下调至12.00%，目的是在通胀下降之际提振经济活动。
在此之前，英国央行在8月份再次将央行存款准备金率从13.00%下调至12.75%，因为央行希望在通胀下降和经济增长预测修正的背景下促进经济增长。
然而，除了Equity Group等少数几家大型银行外，其他银行在将降息措施转嫁给借款人方面行动迟缓，理由是对融资成本上升和贷款组合质量的担忧。
银行收紧贷款标准对经济产生了负面影响，因为企业和家庭发现更难获得信贷。
这导致经济增长进一步放缓，失业率上升，打击了政府为个人和企业增加流动性和获取资本渠道的努力。
Equity加入了NCBA银行的行列，该银行是第一家通过降低贷款利率对最新的CBR削减做出反应的银行。
今年9月，股权银行将其参考利率从18.24%下调至17.83%，此举旨在在充满挑战的经济环境下刺激信贷吸收。
在削减中央银行存款准备金率的同时，私人部门的贷款大幅下降，增长率从7月份的3.7%降至8月份的1.3%。
这一收缩在很大程度上归因于不良贷款的增加，8月份不良贷款占总贷款的比例升至16.7%，高于7月份的16.3%。
从历史上看，只要英国央行上调基准利率，肯尼亚的银行就会迅速加息，通常以资金成本上升为理由。
这种模式提高了人们的预期，即在最近的降息之后，它们将同样对降息做出反应，但银行一直不愿这么做。
他说：“我强烈敦促银行尽快降低贷款利率。对消费者、投资者和银行来说，这将是一个双赢的局面，因为它将通过增加对私营部门的信贷来刺激经济增长，同时解决银行不断上升的不良贷款问题。”
“随着通胀稳步下降，而且预期会下降，加上英国央行放松货币政策，商业银行绝对没有理由不降低利率。”
Thugge在一次有多家银行首席执行官和行长出席的会议上透露，他召集了银行首席执行官讨论贷款利率问题。
Thugge曾对银行收紧贷款标准表示担忧，认为这会阻碍企业和家庭获得信贷，从而对经济增长产生负面影响。
他表示，“绝对没有理由不降低商业银行的利率”，因为通货膨胀率正在下降，而英国央行的货币政策立场更加宽松。
“阁下，我们已经和商业银行达成协议，我们将举行一次会议，集思广益，讨论如何确保在降低通货膨胀率和降低CBR的情况下，向借款人提供更低的利率。”
肯尼亚银行家协会（KBA）反驳说，银行已经开始降低利率，尽管其影响可能还没有完全反映在加权平均利率上。
然而，CBK最近的一项调查显示，银行采取了谨慎的做法，优先考虑与大客户的现有关系，同时限制中小企业（SMEs）的信贷渠道。
新任命的国家财政内阁部长约翰·巴迪（John Mbadi）认为，降低利率是增加经济流动性的关键因素。这可能会刺激各个行业的增长，尤其是在中小企业获得更多信贷的情况下。
姆旺吉敦促英国央行在今年晚些时候再次下调基准利率，以进一步刺激借贷。英国央行的货币政策委员会（Monetary Policy Committee）制定机构将于下月12月5日召开会议。
“我们希望在年底前看到基准利率进一步下调，以刺激信贷吸收。”
