一份新的信用局报告称，尽管较低的利率缓解了部分人口的压力，但加拿大的消费者债务和拖欠率在今年第三季度继续上升。
加拿大Equifax公司周二公布的数据显示，在很大程度上受到汽车贷款的推动下，第三季度全国消费者债务达到2.54万亿美元，比去年同期增长了4%，平均非抵押贷款债务比去年同期增长了3.8%。与此同时，信用卡债务总额同比增长9.4%，平均在4388元左右徘徊。
Equifax Canada高级分析副总裁Rebecca Oakes在接受采访时表示：“我们看到拖欠率上升已经有一段时间了，这仍然是因为我们面临着高生活成本、高通胀和高利率。”
拥有汽车贷款的加拿大人尤其面临挑战，因为在银行以外借款的人的汽车贷款债务同比增长了12%。第三季度，一家银行的汽车贷款增长了近3%。
“我们看到汽车价格非常高。这种情况是在疫情爆发后出现的，还有供应链问题……然后还有非常高的利率，”奥克斯说。
信用咨询协会（Credit counseling Society）的金融教育工作者安妮?阿尔伯（Anne Arbour）说，部分原因可能是这些年来汽车贷款结构的变化。
她说：“汽车贷款过去是四年、五年，现在是七年。“这意味着你要在更长的时间内背负这笔债务。”
负担能力的挑战也继续推高了加拿大某些地区的消费者债务和逾期付款。安大略省和不列颠哥伦比亚省经受住了最严重的负担能力危机，与2019年相比，拖欠90天或更长时间的抵押贷款比例分别上升了36%和3%。
奥克斯说，好消息是，其中一些宏观层面的压力正在缓解。
较低的利率缓解了安大略省和卑诗省以外抵押贷款持有人的财务压力，抵押贷款违约率的增长大幅放缓，从第二季度的11.7%下降到2024年第三季度的9.5%。
有汽车贷款的消费者预计也会得到一些缓解。Autotrader最近的调查结果显示，6月份其网站上二手车的平均价格降至36342美元，同比下降8%。
但利率下降并不是“灵丹妙药”，多伦多破产受托人Francisco Remolino表示：“过去一年的高通胀让许多加拿大人依靠信贷来支付基本开支，即使通胀有所缓解，这种债务仍挥之不去。”
加拿大的新移民和初次接触信贷的消费者经历了最大的信贷拖欠高峰。在这一群体中，每22名消费者中就有1人在第三季度没有付款，高于去年的每28名消费者中有1人。
伍德格林社区服务公司（WoodGreen community Services）社区项目副总裁史蒂夫·范德伯格（Steve Vanderherberg）说，新来者通常缺乏信用记录，在经济困难时更有可能转向高利率和掠夺性贷款产品。伍德格林社区服务公司为新来者提供支持。
尽管一些企业面临的挑战依然存在，但奥克斯女士说，债务和拖欠可能正在趋于稳定：“我们看到资不抵债的水平开始企稳，支出开始回落——我们开始看到隧道尽头的曙光。”
但不利因素依然存在：居高不下的失业率和即将到来的高利率抵押贷款续期将给许多加拿大家庭带来挑战。加拿大抵押贷款和住房公司11月份的一份报告显示，到2025年，约有120万份抵押贷款将续签，其中85%是在加拿大银行利率为1%或更低时签署的。
奥克斯说，“会有很多消费者在疫情期间以超低利率获得抵押贷款，他们明年会申请续期。”“未来仍可能出现一些支付冲击。”
