事实证明，即使孩子们长大了，他们仍然需要父母。
皮尤研究中心(Pew Research Center)今年早些时候发布的一份报告显示，大约60%的父母表示，他们在过去一年里在经济上帮助了年幼的成年子女。最常见的援助形式是什么?家庭开支、手机账单和流媒体服务订阅。
“父母总是帮助他们的孩子，但真正的问题之一是，‘多少才算太多?’”《你最好的财务生活》一书的作者安妮·莱斯特说。她解释说，答案取决于父母能提供多少帮助，以及每个家庭的育儿价值观。
为了应对帮助年轻人实现财务独立的挑战，理财专家建议采用以下策略:
佐治亚州沃特金斯维尔(Watkinsville)注册理财规划师、奥格尔斯比财富战略公司(Oglesby Wealth Strategies)创始人明迪·奥格尔斯比(Mindy Oglesby)说，让年轻人在还年轻、还住在家里的时候就开始自力更生。
她说，为了帮助孩子长大后在经济上独立，“重要的是要帮助他们养成为自己想要的东西做出小小的牺牲的心态。”例如，孩子们可以通过做家务来赚取零用钱。
然后，奥格尔斯比补充说，一旦他们有了自己的钱要管理，父母可以向他们展示如何应用预算策略，并立即将其中的一些钱存入储蓄账户，以备将来之需。他们也可以用一部分钱买他们想要的东西，比如玩具。她说:“这教会了他们设定目标并为之努力。”
埃德尔曼金融引擎公司(Edelman financial Engines)的注册会计师和财务规划主管罗斯·尼昂(Rose Niang)说，和孩子谈谈你为自己采取的理财措施也很有帮助，比如还清信用卡债务或为退休储蓄。她说:“这些对话可以在任何时候进行，这对他们以后会有帮助。”
随着这些孩子长大成人，和父母住在一起是一种流行的方式来推迟更大的开支。皮尤的报告显示，年龄在18岁至24岁之间的年轻人中，约有57%与父母同住。大多数人说，她们在某种程度上为家庭做出了经济贡献。这可能包括支付杂货、账单或租金。
奥格尔斯比说，让年轻人住在家里是培养经济独立的好方法，尤其是如果父母把这些“租金”存入孩子的储蓄账户，让孩子有一天用在自己的房子上。
她说，理想的“租金”数额实际上取决于每个人的情况，并补充说，“不是每个人都能贡献”，这也没关系。这可能是他们努力的目标。
莱斯特建议不要提供全面的经济支持，而是帮助年轻人支付特定的费用，比如帮助他们支付第一套房子的首付款，或者在他们找工作或上学期间支付食物和租金。她补充说:“因为如果你只是打开支票簿，没有人会学到东西。”
Niang说，专注于帮助年轻人满足他们的“需求”，比如食物和住房，同时让他们自己弄清楚如何处理“需求”，比如新车或音乐会门票，也会有所帮助。
Niang建议设定和沟通现实的最后期限，这样你的孩子就可以为父母的支持耗尽做好准备。例如，你可以告诉你的孩子，一旦他们开始第一份有稳定薪水的真正工作，他们就会接管他们的手机账单。
Niang补充说，与里程碑一致，比如第一份工作，会有很大帮助。
注册会计师、家庭与金钱事务公司(Family and Money Matters)创始人伊莱恩·金(Elaine King)说，对年轻人来说，如果撤销财务支持的过程缓慢，会更容易一些。父母可能想把他们对生活费用的支持从100%减少到80%，然后减少到50%，最后减少到零。她说:“不要一次完成所有的事情，这样他们就可以找到一份额外的工作或进行调整。”
Lynnette Khalfani-Cox是一位个人理财专家，也是《反弹:财务弹性终极指南》一书的作者，她建议帮助年轻的成年子女建立自己的财富，她称之为“财富入门工具包”。
对一些人来说，这种方法可以包括为孩子购买房产，她就是这样为自己的孩子购买的。当她的女儿上大学时，她和丈夫为她买了一套公寓，帮助她在州内定居。这有助于降低学费，同时也为她提供了一个居住的地方和一笔随着时间的推移而增值的资产。
卡尔法尼-考克斯说:“这种投资策略获得了巨大的回报。这个策略非常有效，于是她和丈夫对儿子重复了这个策略。她强调，每个孩子都是不同的，有些孩子可能比其他孩子需要更多的支持。
帮助成年子女积累财富的一个类似但更便宜的方法是帮助他们建立退休账户，并制定一个持续的策略来帮助他们成长。
对父母来说，最重要的规则之一是，在为成年子女提供支持之前，首先要确保自己的经济状况得到支撑。皮尤研究中心的报告显示，在过去一年帮助年幼成年子女理财的父母中，有36%的人说，这至少在一定程度上损害了他们自己的个人财务状况。
奥格尔斯比建议:“试着在自己的生活中向他们展示，你的财务状况很稳定。”“你在以身作则。”
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