《商业内幕》采访了即将退休的X一代和婴儿潮一代学生贷款借款人，他们的债务达到了六位数。
学生贷款使他们每个人都无法为退休攒够钱。
这是更大的退休危机的一部分，可能会危及社会保障福利。
58岁的黛安·谢尔顿(Diane Shelton)已经做了25年的临床心理学家，但她的学生贷款仍高达六位数。
谢尔顿的债务负担是一把双刃剑。
她说:“毫无疑问，教育的价值以及我从工作中获得的价值和内在的丰富。”但这与沉重的贷款负担、复杂的官僚作风以及不断累积的利息相伴而生。
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他说:“当我真的付不起抵押贷款时，我有时会采取克制措施。我不得不挑选，”她说。即使是现在，她的职业稳定且收入丰厚，但债务仍在影响着她的经济轨迹。
75岁的拉里(Larry)的情况有些不同，为了保护隐私，他要求不透露自己的姓氏。上世纪90年代末，他为了帮助孩子上学而取出了20.8万美元的贷款。当他们为自己申请联邦学生贷款时，拉里想确保他们的选择不受限制。因此，他申请了家长PLUS贷款——一种允许家长支付孩子上学全部费用的联邦贷款。它的利率是所有联邦贷款中最高的。
拉里在2007年合并了四笔PLUS贷款，原始本金近16万美元，但由于失业时期，他的贷款继续延期，在此期间利息增长，余额激增。现在，拉里全职从事零售销售工作，虽然他希望在几年内退休，但他知道他将带着六位数的学生债务。
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拉里说:“我们有储蓄，可能只有应有储蓄的十分之一。”“这件事一直萦绕在我们的脑海里。我认为这对我影响很大，因为我可能每天都在想它，因为我忍不住去想它。这真的非常令人沮丧，非常尴尬，而且不公平。”
谢尔顿和拉里并不孤单:随着x一代和婴儿潮一代步入退休，他们也带着助学贷款。这是迫在眉睫的退休危机的一部分，可能会使更多的老年人处于经济不稳定的境地，而且可能没有全额的社会保障福利来支持他们。
谢尔顿说:“我现在的薪水还不错，但我付出的代价是无法为退休储蓄。”
谢尔顿和拉里都面临着退休危机的一个特殊方面:希望在坐拥如山的学生贷款债务的情况下认输。根据新学院施瓦茨经济政策分析中心的一份报告，超过100万年龄在55岁至64岁之间的美国人要么持有学生贷款，要么有配偶持有贷款。这些贷款持有人表示，他们预计平均需要11年才能还清债务，但由于利息和经济困难，往往需要更长时间才能还清债务。
在持有学生贷款债务的美国人中，x一代和婴儿潮一代的平均余额最高，尽管55-64岁的人中只有一小部分(约13%)和65-74岁的人中(约5%)持有教育分期贷款。
就在前几天，谢尔顿正在检查她的社会保障支票在不同的退休年龄会是什么样子，因为该计划鼓励等待领取支票。
“如果我工作到70岁，那我的钱就最多了。但是，当其中四分之一是学生贷款时，这仍然会很紧张。”“这让我压力无穷。”
利息是许多老年人发现自己几十年来难以偿还学生贷款的一个关键原因。由于经济困难，拉里在一段时间内无力付款，6.25%的利率导致他的余额比他最初借的还要多。这是其他PLUS借款人之前告诉BI的一个问题——虽然他们贷款是为了给孩子一个成功未来的最好机会，但他们当时并不知道这样做会给他们留下无法偿还的余额。
拉里说:“我们节省的钱肯定比我们想要的要多。”“由于这些支出，除了我妻子的退休基金，我们几乎没有存多少钱。”
虽然许多美国老年人依靠社会保障来度过晚年，但对学生贷款借款人来说，这是一项特别危险的福利。这是因为如果借款人拖欠还款，政府有权没收社会保障福利和工资，直到借款人能够再次履行其学生贷款义务。包括参议员伊丽莎白·沃伦(Elizabeth Warren)在内的一些民主党议员呼吁结束这种做法。
谢尔顿说:“不交社保的想法——嗯，现在我明白他们可以装饰你的社会保障，所以感觉没有出路。”“所以我可能会一直工作到不能再工作为止。”
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