彼得森（Petersen）一家位于加州北部的两居室公寓开始感觉小了。
四岁的Jerrik的玩具怪物卡车到处都是在坎贝尔1100平方英尺的单位，就在圣何塞外。9个月大的卡洛琳开始收集更多的玩具，这只是时间问题，她的母亲珍·彼得森说。
这位42岁的脊椎按摩师曾希望她和她的丈夫、39岁的牙科保健师史蒂夫（Steve）到现在已经买了一套房子。但当他们买得起更大的房子时，就不得不再租一套了。彼得森做了一个计算：由于抵押贷款利率和房价居高不下，这对年收入约27万美元、每月租金约2500美元的夫妇不可能在他们所在地区的任何地方买得起房子。
根据亚特兰大联邦储备银行（Federal Reserve Bank of Atlanta） 10月份的数据，一个收入中位数为156,700美元的圣何塞家庭需要将收入的80%用于住房——包括每月8,600美元的抵押贷款——才能拥有一套价格中位数为154万美元的房子。这远远高于一般的经验法则，即人们在抵押贷款或租金上的支出不应超过收入的30%。
搬离这个州对彼得森夫妇来说是不可能的——他们与这个地区有着紧密的家庭联系，如果他们搬到生活成本较低的地区，他们的收入会大幅下降。彼得森说：“我不愿意为了一所房子而放弃我的工作和与家人的亲密关系。”
这个问题在全美范围内普遍存在，且接近历史最高水平：亚特兰大联邦储备银行（Atlanta Fed）的数据显示，截至去年秋季，美国房主将收入的42%用于购房成本。四年前，这一比例为28%，自2007年底楼市崩盘前以来从未达到38%。
“我们父母所知道的美国梦已经不存在了，”彼得森说。“大学毕业后就能有房子，找份稳定的工作，然后结婚。”越来越多的美国家庭也是如此。
全美房地产经纪人协会（National Association of Realtors）最近的一份报告显示，2024年，首次购房者的年龄中位数为38岁，较前一年的35岁大幅上升。这明显高于历史标准，1993年至2018年，首次购房者的中位数在30至32岁之间徘徊。
专家表示，这一趋势的最大驱动力很简单：市场上的房屋太少，无法满足被压抑的需求，这使得价格超过了许多职业生涯相对较早的人的承受能力。再加上抵押贷款利率高企，许多人认为租房是他们唯一的选择。
“工资增长没有跟上房价和利率的上涨，”亚特兰大联邦储备银行（Atlanta Fed）研究住房的多米尼克·普维恩斯（Domonic Purviance）说，“尽管人们赚的钱更多了，房价却在以更快的速度上涨。”
这一差距使许多人被排除在房地产市场之外。几代人以来，房地产一直是美国人积累资产和财富的一种方式，他们可以将这些财富传递下去，或者利用这些财富来购买更大的房子。美联社对2024年大选中超过12万名选民进行的一项调查显示，这也导致了人们对美国住房的普遍担忧——大约70%的45岁以下选民表示，他们“非常”担心社区的住房成本。
63岁的朱利亚塔·洛佩兹（Julieta Lopez）一生都住在波士顿，几十年来她一直希望能买到房子，但眼看着房价越来越高。
“波士顿的价格越来越高，越来越高，”洛佩兹说，他在城市交通部门工作，负责开具违规停车罚单。
两年前，当得知自己所住的补贴公寓的月租金涨到了2900美元时，年收入约为6万美元的洛佩兹非常愤怒，她拿出手机，开始搜索帮助首次购房者的政府项目。她决心最终拥有自己的房子。
几个月后，她成功了。洛佩兹有资格从当地非营利组织马萨诸塞州负担得起的房屋所有权联盟获得5万美元，并从波士顿市住房办公室获得另外5万美元——这笔资金帮助她支付了43万美元的两卧室公寓的首付款，她和30岁的儿子一起住在那里。她现在每月支付约2160美元的抵押贷款。
洛佩兹知道，她很幸运，波士顿把重点放在帮助像她这样的首次购房者上——自2021年市长米歇尔·吴（Michelle Wu）上任以来，波士顿已经向其房屋所有权援助计划投入了2400多万美元，帮助近700名居民获得了他们的第一套住房。
但洛佩兹也为自己多年来的辛勤工作——从电信到医疗保健再到电子产品——终于有了自己的一席之地而感到自豪。
“我下定决心要分一杯羹，”她说。“我觉得这是我应得的。我一直在工作。总是这样。不间断。”
