【编者按】在信用卡债务突破1.2万亿美元、平均利率飙升至20%以上的今天，一则来自白宫的重磅提案瞬间点燃全美舆论：特朗普宣布将推动信用卡利率上限锁定在10%，誓言终结“高利贷式”的信用卡剥削。这一刀直接砍向曾为他竞选豪掷千金的金融巨头，却在民间激起千层浪——每年省下千亿美元利息的诱惑背后，是银行“穷人将更借不到钱”的警告，还是资本长期暴利的真相？当左翼右翼议员罕见联手支持，当华尔街与白宫展开拉锯，这场关乎亿万民众钱包的金融战争，正在撕裂美国的经济叙事。
纽约（美联社）——特朗普总统重启竞选承诺，拟推行为期一年的信用卡利率10%上限政策。此举或为美国民众节省数百亿美元，却立即遭到长期支持他的行业激烈反对。
特朗普周五晚在社交媒体发文未明确利率上限将通过行政命令或立法实现，但一名共和党参议员透露已与总统沟通，将以其“全力支持”推动法案。特朗普希望该政策于其就职周年日1月20日生效。
除信用卡公司外，华尔街必然强烈抵制——这些机构曾为其2024竞选慷慨捐款并支持其连任议程。银行界辩称，在经济动荡时期，此举将通过削减或取消信用额度，迫使贫困群体转向发薪日贷款或当铺等高成本渠道，最终受害最深。
“我们绝不容忍信用卡公司继续以20%至30%利率掠夺美国公众，”特朗普在其Truth Social平台写道。
研究机构测算显示，若信用卡利率限至10%，全美年利息支出将缩减约1000亿美元。同一研究指出，信用卡行业虽受重创仍将盈利，但积分奖励等福利可能缩水。
消费者金融保护局数据显示，2024年全美约1.95亿人持有信用卡，支付利息达1600亿美元。纽约联储去年第三季度报告显示，美国信用卡债务已飙升至史无前例的1.23万亿美元。
美联储等行业追踪机构指出，当前信用卡平均利率介于19.65%至21.5%之间。虽随央行降息有所回落，仍接近自1990年代中期监管记录以来的峰值，较十年前的12%平均水平大幅攀升。
值得注意的是，本届共和党政府此前对信用卡行业异常友好。
2025年初第一资本收购发现金融卡时未遇白宫阻力，由此诞生全美最大信用卡公司。而主要负责追查信用卡公司违规行为的消费者金融保护局，在特朗普任内基本处于停摆状态。
银行业在联合声明中明确反对该提案。
“若实施此限制，只会迫使消费者流向监管更少、成本更高的替代渠道，”美国银行家协会及其盟友们警告。
银行游说团体长期宣称，降低信用卡利率将迫使银行减少对高风险借款人的放贷。当年国会限制借记卡商户手续费时，银行直接取消了所有借记卡福利，相关奖励直至近年才逐渐恢复——例如联合航空近期推出的消费赠里程借记卡。
美国已在部分金融产品和特定人群设置利率上限：《军事贷款法》禁止向现役军人收取超过36%的费率；信用合作社全国监管机构将其信用卡利率上限设为18%。
信用卡公司利润来自三大渠道：商户手续费、客户服务费及余额利息。部分左倾政策制定者指出，即便限制利息收入，银行从商户收取的费用仍足以维持盈利。
“10%利率上限每年能为美国人节省1000亿美元，且不会导致大规模账户关闭。因为主导市场的少数大型银行，正在从各收入阶层客户身上榨取巨额利润，”范德比尔特政策加速器竞争与监管政策主任布莱恩·希勒强调。他去年曾就该提案对行业影响撰写研究报告。
历史经验表明，利率管制确实可能切断低信用群体获取金融产品的渠道——阿肯色州严格执行17%利率上限后，贫困及低信用居民被排挤出消费信贷市场。希勒研究显示，10%利率上限可能导致银行减少对信用分低于600群体的放贷。
白宫未回应关于具体实施路径或是否已与信用卡公司沟通的质询。
与特朗普通话的堪萨斯州共和党参议员罗杰·马歇尔表示，此举旨在“降低美国家庭生活成本，遏制贪婪的信用卡公司对勤劳民众的长期盘剥”。
国会两院现有法案与特朗普目标一致。
佛蒙特州独立参议员伯尼·桑德斯与密苏里州共和党参议员乔希·霍利曾在2月联合提出五年期10%利率上限方案，试图借特朗普竞选承诺推动立法进程。
值得玩味的是，在特朗普发文数小时前，桑德斯刚指责总统非但未限制利率，反而推动大银行放松监管，纵容其收取更高信用卡费用。
纽约州民主党众议员亚历山德里娅·奥卡西奥-科尔特斯与佛罗里达州共和党众议员安娜·保利娜·卢娜亦提出类似法案。前者是特朗普常攻击的政治目标，后者则是其亲密盟友。
