7月，人们聚集在华盛顿特区的美国国会大厦，参加医疗保险倡导中心举行的集会。他们抗议拒绝和拖延私人医疗保险优惠计划。
亚历克斯·王/盖蒂图片社
隐藏标题
切换标题
亚历克斯·王/盖蒂图片社
7月，人们聚集在华盛顿特区的美国国会大厦，参加医疗保险倡导中心举行的集会。他们抗议拒绝和拖延私人医疗保险优惠计划。
亚历克斯·王/盖蒂图片社
在对保险公司出售私人医疗保险优惠计划和药品计划的误导性广告索赔进行前所未有的打击之后，拜登政府希望释放一种特殊的武器，以确保公司遵守新规定:你。
医疗保险和医疗补助服务中心的官员鼓励老年人和其他公众通过向该机构的24小时信息热线800-MEDICARE举报误导或欺骗性的销售策略，成为欺诈侦探。犯罪嫌疑人包括看似来自政府的明信片，以及明星承诺福利和低费用的电视广告，这些广告只对某些县的一些人开放。
具体来说，你应该注意以下的销售说辞:
建议所有在0时注册的人都可以享受福利只有一些人符合条件。
提到在服务区域不提供的福利E广告(除非不可避免，因为媒体渠道覆盖多个服务领域)。
使用最高级，如“大多数”或“最好”，除非索赔有当前或上一年的数据支持。
索赔不现实的节省，如9600美元的药品节省，这适用于只有在极少数情况下。
市场报道，但没有透露计划的名称。
未经负责医疗保险的联邦机构CMS的批准，显示官方的医疗保险名称、会员卡或标志。
联系如果你是优惠计划或药品计划的成员你告诉该计划不要通知你关于其他健康保险产品。
假装自己来自政府运营的医疗保险计划，该计划不会主动给受益人打销售电话。
如果你认为一家公司违反了新规定，请拨打24小时信息热线800-MEDICARE与CMS联系。如果您认为您根据不准确的信息选择了计划，并希望更改计划，请联系CMS或您的州健康保险援助计划:www.shiphelp.org或877-839-2675。欲了解更多关于保护自己免受市场违规行为侵害的信息，请访问ShipHelp.org。
医疗保险的开放注册季节将于12月7日结束。
9月30日生效的新规定填补了现有规定中的一些漏洞，规定了保险公司在广告和其他宣传材料以及在投保过程中可以说些什么。
每年秋天，当老年人可以购买1月1日生效的保单时，保险公司的广告宣传活动就会进入高潮。拥有传统政府医疗保险的人可以增加或改变处方药计划，或者加入医疗保险和药物保险相结合的医疗保险优势计划。
尽管私人优势计划提供了医疗保险计划所没有的额外福利，但有些服务需要事先授权，而且受益人仅限于一个随时可以改变的医疗保健提供者网络。传统医疗保险的受益人可以看到任何提供者。
抓住越轨的医疗保险优惠计划并不是关注营销骗局的唯一原因。准确的计划信息可以首先帮助避免登记陷阱。
尽管保险公司和老年人权益倡导者普遍欢迎新的广告真实性规定，但遵守这一规定仍是一大挑战。俄亥俄州东北部的一名社会工作者、老年人权益倡导者塞曼蒂·布鲁克斯(Semanthie Brooks)说，期望受益人监督保险公司的销售宣传是一件要求很高的事情。近二十年来，她一直在帮助有医疗保险的人理清他们的选择。“我不认为医疗保险受益人应该是警察，”她说。
选择医疗保险优势计划可能会让人望而生畏。例如，在俄亥俄州，有224项优势计划和21项药物计划可供选择，这些计划将于明年生效。资格和福利因州内各县而异。
布鲁克斯说:“CMS应该考虑如何教育人们，这样当他们在电视上听到好处时，他们就会明白这是一个促销广告，而不一定是他们可以使用的好处。”“如果你没有意识到这些广告可能是欺诈性的，那么你就不会知道要举报它们。”
CMS的医疗保险主任Meena Seshamani在一份书面声明中告诉KFF健康新闻，该机构依靠受益人来帮助改善服务。她写道:“我们所服务的人的声音使我们的项目更加强大。”受益人的投诉促使政府采取了行动。“这就是为什么，在听取了我们社区的意见后，我们采取了新的关键步骤，保护医疗保险患者免受令人困惑和可能具有误导性的营销。”
尽管在6500万拥有医疗保险的人中，约有3100万人参加了医疗保险优惠计划，但即使这样，也可能不足以监测电视、广播、互联网和投递到实际邮箱的报纸上铺天盖地的广告。KFF的一项分析显示，去年从招生开始前两周开始的9周营销期间，每天播放的广告超过9500个。超过94%的电视广告是由医疗保险公司、经纪人和营销公司赞助的，相比之下，只有3%的广告是由联邦政府赞助的，宣传最初的医疗保险计划。
研究人员发现，在去年12月的一个小时长的克利夫兰新闻节目中，观众看到了9个Advantage广告。
今年，CMS首次要求保险和营销公司提交他们的医疗保险优势电视广告，以确保他们遵守扩大后的规定。据新闻报道，从5月1日到9月30日，官员们审查了1700条广告，并删除了300多条被认为具有误导性的广告。另外，250个营销公司的广告中有192个也被拒绝。该机构不会透露今年审查和拒绝的电视广告总数，也不会透露其他媒体的广告是否受到审查。
新的限制也适用于销售人员，无论他们的推销是在广告、书面材料还是一对一的谈话中。
根据一项重要的新规定，销售人员必须在做出任何改变之前解释新计划与人们现有的健康保险有何不同。
印第安纳州中东部12个县的州健康保险援助项目志愿者主管肖恩·斯温德尔(Shawn Swindell)说，这些信息本可以帮助一位失去处方药保险的印第安纳妇女，她每月的处方药费用超过2000美元。一名计划代表为这名妇女登记了医疗保险优惠计划，但没有告诉她该计划不包括药品保险，因为该计划是针对退伍军人的，他们可以通过退伍军人事务部而不是医疗保险获得药品保险。斯温德尔说，这个女人不是退伍军人。
在纽约，医疗保险权利中心(Medicare Rights Center)的教育主管艾米丽·韦奇罗(Emily wicheloe)说，该中心收到了一名男子的投诉，他只想注册一张预付费借记卡来购买非处方药。他不知道销售人员会为他登记一个新的医疗保险优惠计划，该计划提供这张卡。为了纠正这个错误，他要求CMS允许该男子回到他以前的优势计划。
借记卡是医疗保险优势计划提供的一系列令人眼花缭乱的额外非医疗福利之一，除此之外，还有前往医疗预约的交通工具、送货上门的饭菜、水电费、杂货、甚至宠物用品的费用。去年，医保计划平均提供了23项额外福利。但一些保险公司告诉该机构，只有一小部分患者使用它们，尽管实际使用情况是不可报告的。
本月，CMS提出了2025年的额外医疗保险优势规则，其中一项要求保险公司告知其成员他们尚未使用的可用服务。官员们在一份简报中表示，提醒将“确保纳税人在这些福利上的大笔联邦投资真正流向受益者，而不是主要被用作营销手段”。
联邦医疗保险优惠计划的成员通常会被锁定在他们一年的计划中，很少有例外，包括如果他们离开服务区域或计划破产。但两年前，CMS增加了一个逃生舱口:人们可以根据误导性或不准确的信息退出他们加入的计划，或者如果他们发现承诺的福利不存在，或者他们无法看到他们的提供者。这一例外也适用于不道德的计划代表在未经同意的情况下隐瞒信息并将人们纳入优势保单。
另一项旨在防止登记出现问题的新规定禁止计划兜售潜在会员所在地区无法获得的福利。路易斯安那州高级健康保险信息项目的负责人维姬·杜夫伦说，空洞的承诺已经成为路易斯安那州客户越来越多抱怨的来源。“他们本来会得到所有这些花里胡哨的东西，但到了最后，他们并没有得到所有的花里胡哨的东西，但销售人员还是继续把他们纳入了这个计划。”
因此，我们可以期待在广告和邮件中看到更多的免责声明，就像这封来自安泰医疗保险优势计划(Aetna Medicare Advantage plan)的不请自来的信一样:“计划的功能和可用性可能会因服务地区而异，”一份半页小字的警告写道。“处方和/或药房网络可能随时发生变化，”它继续说，指的是覆盖的药物清单。“必要时你会收到通知的。”
然而，这些规定仍然允许保险公司吹嘘他们在CMS的评级——五星是最高等级——即使这些评级并不反映广告中提到的特定计划的表现，也不反映在政府的医疗保险计划查找网站上。“消费者没有办法知道星级评级在多大程度上准确地反映了特定的计划设计、特定的供应商网络，或者他们所在县特定计划的任何其他细节，”城市研究所(Urban Institute)的高级研究员劳拉·斯科佩克(Laura Skopec)说。她最近与人合作撰写了一项关于评级系统的研究。
而且，由于评级数据可能超过一年，而且计划每年都在变化，今年公布的评级不适用于尚未开始的2024年计划——尽管有相反的说法。
