现年60岁的埃丝特·恩古吉(Esther Ngugi)在奶牛养殖业中蒸蒸日上，她采用了彻底改变其经营方式的现代技术。
Ngugi女士是三个孩子的母亲，在Kiambu县Lari副县kimenenda经营着一家奶牛场，她从已故丈夫James Ngugi那里继承了这家农场，James Ngugi于2019年去世。
最初，由于极易变质的奶制品延迟交货，恩古吉遭受了损失。然而，由于KUnity Sacco和肯尼亚发展公司(KDC)的支持，她获得了一台太阳能牛奶冷却器，这一挑战现在已经过去了。
冷却器使她能够安全地储存牛奶，甚至在分娩时间之外，大大减少了损失。
Ngugi面临的挑战是，她无法获得资金购买牛奶冷却器等设备，这些设备可以很容易地减少损失，增加农场的收入。
她并不孤单，在肯尼亚，740多万微型和小型企业主面临着同样的挑战。尽管中小微企业可以在创造就业和财富方面发挥关键作用，但它们无法获得充足和负担得起的信贷。
肯尼亚国家统计局(KNBS)估计，肯尼亚约有740万家中小微企业，在所有经济部门雇用了超过1440万肯尼亚人。这些微型和小型企业对全国国内生产总值的贡献约为33.8%，在经济中发挥着重要作用。
然而，由于贷款机构对抵押品等方面的要求，中小微企业缺乏融资渠道。根据肯尼亚中央银行和金融部门深化(FSD)的最新FinAccess报告，这仍然是中小微企业获得正规信贷的主要障碍。
正式的信用
研究公司斯蒂尔斯(Stears)在2024年5月的一份报告中指出，在肯尼亚，大多数中小微企业依赖非正式且往往不可靠的融资渠道。
“尽管这些重要企业对经济产生了巨大影响，但目前只有16%的企业获得了正规信贷。由于大多数中小微企业依赖非正式且往往不可靠的融资渠道，因此对可获得、负担得起的信贷的需求很高，”该公司在关于加纳、尼日利亚和肯尼亚中小微企业贷款的报告中表示。
“这一未开发的潜力可以释放一个引人注目的投资机会，通过弥合融资缺口来支持肯尼亚中小微企业部门的增长。”KDC一直致力于增加对中小企业(包括小农)的贷款。
KDC一直在向当地银行和Saccos预付资金，以便向小企业提供进一步贷款。该公司的任务是提供发展融资，于2021年由三家国有发展金融机构- ICDC(工业和商业发展公司)，TFC(旅游金融公司)和美洲开发银行资本合并而成。恩古吉目前每天从她的8头弗里西亚奶牛和5头小牛中生产40升牛奶。在过去，只要她错过了送货时间，她就会失去收入，但太阳能冷却器改变了这一点，确保她的牛奶在送货前保持新鲜。
“冷却器改变了我的游戏规则。以前，延迟交付意味着损失，但现在，我可以安全地储存牛奶并稍后交付，”Ngugi解释说。
冰箱不仅可以保存牛奶，还可以为农场的其他电器供电，包括照明，而不会增加她的能源成本。Ngugi现在正在扩大她的业务，计划恢复她停滞的沼气项目，这将为烹饪和照明提供额外的能源。
作为Karuri高中的退休数学教师，Ngugi在接手奶牛场时几乎没有管理奶牛场的经验。她面临着各种挑战，包括失去了几头奶牛，她差点卖掉了农场。然而，在孩子们的鼓励下，她坚持了下来，并将生意发展成了一家盈利的企业。
“刚开始的时候，我对奶牛养殖知之甚少，但随着时间的推移，我学会了并适应了。我很高兴我没有放弃，”她说。
除了奶牛业，她还多样化经营家禽业，以便在照顾奶牛之余保持忙碌。
恩古吉不仅得到了实际的农业支持，还获得了经济赋权。这些组织为农民提供软贷款和还款条件有利的勾销贷款，帮助他们发展业务。
“与KUnity Sacco和KDC的合作关系超越了农业支持。他们的金融服务，比如支票贷款，很容易偿还，利率也很低，”恩古吉说，她教书时的数学精度在她管理财务的方法中仍然很明显。
她说，每升牛奶的价格在40先令到42先令之间，创新技术提高了她的生产力。
肯尼亚发展银行有不同的设施，提供优惠条件的小企业信贷，以获得技术、机器和设备，加速肯尼亚的工业现代化，提高竞争力。
KDC最近通过印度进出口银行获得了20亿先令的信贷额度，用于支持中小企业。
它正在与银行和Saccos合作，向农民和其他小企业提供后续贷款，以减少收获后的损失，增加他们的收入。
