退休计划可能会让人望而生畏，每一天都让你更接近你可能不得不依靠你的储蓄和投资来支付账单的那一刻。即便如此，我们中的大多数人也不相信我们的储蓄足够（假设我们有任何储蓄）。虽然钱很重要，但在计划退休时还有很多事情要考虑，从你如何度过你的时间，到你住在哪里，再到你如何处理医疗保险。
换句话说，你需要的不仅仅是401K或个人退休账户——你需要一个完整的退休计划。但是，即使你为退休做了很多考虑，如果你的黄金岁月只有一个计划，那可能还不够，因为你还应该有一个备用计划。事实上，有几个备用计划。你需要为任何事情做好准备，因为你对退休后生活所做的每一个假设都可能是错误的，或者在未来的某个时候会改变。
如果你想为任何不测做好准备，下面是你应该考虑的三个退休后备计划。
任何退休计划都有一个很大的假设，那就是你什么时候退休。大约三分之一的美国人认为他们的社会保障福利是他们退休收入的“主要”部分，所以人们计划至少工作到完全退休年龄是有道理的，也就是66岁或67岁，这取决于你的出生年龄。但如果你发现自己意外地提前退休了怎么办？毕竟，超过一半的美国人在61岁前退休。如果你失业了，找不到新工作，或者出现健康问题，在你准备好之前就被迫退出劳动力市场，那该怎么办？
如果发生这种情况，你需要一个退休后备计划，你可以切换到一个假设收入少得多，退休期长得多的计划。你需要知道你减少的社会保障福利会是多少，并猜测如果你不得不提前几年停止缴费并开始领取社保，你可以从其他来源获得多少收入。考虑一下你可能赚钱的副业，以及你如何调整退休后的生活方式和其他期望。最好现在就冷静而理性地做这些事，而不是在情况突然改变时惊慌失措。
即使你在你一直计划的那一天退休，在那之前的一切都如你所愿，你可能会遇到一些意想不到的坎坷。财产税或保险费等费用可能会意外上涨，通货膨胀或市场力量可能会推高你的每月支出，意外的医疗账单可能会对你的退休储蓄产生重大影响。
换句话说，你需要一个“精简”的退休计划，如果你突然发现自己的钱比你在黄金岁月里预计的要少，你可以改用这个计划。这可能只是一个“瘦身”预算，你可以改用它来削减很多不必要的开支，或者你可能需要做一些更激烈的事情来增加你的收入，比如卖掉你的房子或申请反向抵押贷款。
如果需要的话，你可以考虑制定一个“不退休”的计划，回到工作岗位上积累更多的积蓄。因为你不能保证你的钱能按你需要的时间使用，所以最好有一个准备好的计划。
人们规划退休生活时要考虑的一大问题是他们将住在哪里。对有些人来说，一切都和天气有关。对另一些人来说，是与家人亲近。有些人会爱上他们去过的地方，并希望全年都能有这样的体验。另一些人只想呆在他们已经住了很多年的房子和小镇上。
当然，在这些场景中，假设一切都不会改变——你温暖的天气天堂不会受到气候变化的冲击，你沉睡而迷人的小镇不会被有钱的闯入者入侵，过度开发不会造成交通拥堵和提高财产税，你的家人不会决定搬迁。例如，当我们结婚的时候，我妻子很想退休后回到她长大的小镇——那是一个迷人的地方。但在过去十年左右的时间里，这里的人口翻了一番，她承认这里已经不是她记忆中的那个小镇了。
所以，考虑一下你退休后的后备计划。如果你选择的地方失去了吸引力，变得太贵，或者不适合你，有一个你可以转向的地方的想法，以及相关的物流，比如卖掉或出租你的房子，将为你节省很多时间和压力。
