改革旨在缓解退休人员压力，因四成老年人生活贫困
韩国快速转变为超高龄社会带来了一个严峻后果：老年贫困。约38%的65岁以上韩国人生活在贫困线以下，这一比例在经合组织中最高，导致许多退休人员难以维持生计。
为缓解压力，政府计划允许保单持有人在生前动用死亡抚恤金，将原本留给继承人的赔付转为退休收入。
金融服务委员会周二表示，正在审议一项计划，允许保单持有人从55岁起领取福利，该计划将于10月启动。已成立由五家人寿保险公司——韩华、三星、教保、新韩和KB——组成的工作组来推行这一制度。
监管机构最初考虑将年龄门槛设定为65岁（国民养老金开始发放的年龄），但为了填补此前数年的收入差距，降低了这一标准。韩国的平均退休年龄为53岁。
将保险转化为收入
随着韩国应对快速的人口结构变化，新政府已将这一转变纳入国家议程，以稳定老年人收入。韩国去年成为超高龄社会，超过1000万人（占总人口的五分之一）年龄在65岁以上。预计到2050年，这一比例将翻倍。
官员们表示，这项改革可能产生广泛影响，潜在覆盖约75.9万份保单，总计35.4万亿韩元（253亿美元）的福利可在保单持有人生前动用。符合条件的合同包括死亡抚恤金不超过9亿韩元的固定利率保单、付款期至少10年且保费已全额缴清的保单。
保单持有人可提取超过已付保费的金额，上限为福利的90%。他们可以选择年度一次性付款或按月分期付款。一次性付款选项将于10月开始，而按月付款将在明年系统升级后开始。
例如，一名55岁的人20年内支付了2880万韩元保费，获得1亿韩元福利，可清算70%，为继承人留下3000万韩元。保单持有人每月将领取14万韩元直至75岁，总计3274万韩元，比已付保费多出约400万韩元。
“当父亲是唯一养家糊口的人时，人寿保险曾占主导地位，死亡抚恤金为意外损失提供了保障，”一位行业官员表示。“随着家庭结构多样化和单身家庭增加，将死亡抚恤金转为晚年资金使人寿保险有了新的作用，成为收入来源，甚至对独居老年人也是如此。”
保险公司押注老年护理市场
经过政府审查后，将于明年推出将死亡抚恤金转为老年护理的服务型产品，例如养老院入住、护理服务或医疗券。
这一新服务预计将使人寿保险公司受益，它们正在扩展老年护理服务以抓住日益增长的需求，并抵消传统人寿保险销售疲软的影响。
由于服务型产品早期预计将依赖保险公司自有设施，拥有自有网络的公司可能受益最大。KB人寿凭借其KB黄金生活护理品牌领先该行业，该品牌运营一个老年住宅综合体、四家养老院和两个护理中心。新韩人寿也计划明年开设其首家老年护理设施。
三星人寿今年将成立一家专门子公司，预计通过利用集团支持的资本以及与三星集团医疗单位的联系快速扩张。过去一年，韩亚人寿、KDB人寿和教保人寿也成立了老年护理子公司。
“随着人寿保险市场放缓，我们预计清算死亡抚恤金不仅将扩大客户选择，还将为保险公司创造新的业务途径，”一位行业官员表示。
