关键的外卖
澳大利亚正面临着前所未有的住房负担能力危机，房价上涨加剧了抵押贷款利率的飙升。买得起房子的家庭比以往任何时候都少。
过去一年里，两个因素相互作用，导致住房负担能力恶化：房价大幅上涨和利率上升。其结果是，各收入阶层的家庭现在所能负担的住房比例降至1995年有记录以来的最低水平。
PropTrack报告显示，高收入者与其他人之间的差距正在扩大，中低收入家庭难以跟上不断上涨的成本。这使得越来越多的人被排除在房地产市场之外。
新南威尔士州是澳大利亚房价最低的州，悉尼的房价中位数为150万美元。维多利亚州和塔斯马尼亚州紧随其后，中等收入家庭仅能负担维多利亚州12%的房屋。
对于首次购房者，尤其是年轻的澳大利亚人来说，既要存首付，又要付房租，似乎是一项不可能完成的任务。对许多澳大利亚人来说，存款障碍现在似乎是另一个不可逾越的挑战。
虽然前景看起来黯淡，但仍有一些潜在的希望之光。较低的利率可能会减轻借款人的一些压力，使住房价格稍微便宜一些，但要改善住房市场，需要进行更根本、更长期的改革。
澳大利亚正面临着前所未有的住房负担能力危机，PropTrack住房负担能力报告的最新数据描绘了澳大利亚人在购房方面面临的严峻挑战。
PropTrack的高级经济学家保罗·瑞安（Paul Ryan）表示，可负担性现在已经达到了有记录以来的最低水平。
这不仅仅是一个话题，这是一个冷酷的事实。
对越来越多的人来说，拥有住房的梦想，曾经是澳大利亚人生活的基石，正在迅速溜走。
尽管房地产价格已经上涨了10年，但抵押贷款利率飙升加剧了当前的负担能力危机，目前的抵押贷款利率已达到2011年以来的最高水平。
结果呢?
买得起房子的家庭比以往任何时候都少。
过去一年里，两个主要因素相互作用，导致住房负担能力恶化：房价大幅上涨和利率上升。
在全国范围内，房价中位数在短短12个月内上涨了惊人的5万美元。
对于任何试图进入市场的人来说，这都是一个可观的增长，但对于首次购房者或中等收入的人来说，这尤其具有挑战性。
与此同时，抵押贷款利率跃升至十多年来的最高点，推高了借贷成本，使家庭更难偿还住房贷款。
由于利率仍在高位附近徘徊，家庭面临着既要负担房价又要负担贷款成本的艰巨挑战。
这导致了有记录以来住房负担能力的最大幅度下降。
收入分配中的家庭现在能负担的住房份额是自1995年有记录以来的最低水平。
对于中等收入家庭来说，这些数据尤其令人担忧。
瑞安说:
“一个中等收入家庭，年收入仅超过11.2万美元，现在只能购买全国销售房屋的14%。
与三年前相比，这是一个显著的下降，当时同样的家庭可以购买市场上43%的房屋。”
这种负担能力的急剧下降凸显了情况恶化的速度有多快。
由于可负担得起的选择越来越少，许多家庭被迫推迟他们的购房计划，或者寻找更便宜、不太理想的地点——通常远离工作、学校和便利设施。
也许PropTrack报告中最能说明问题的方面是，高收入阶层和其他人之间的差距越来越大。
要想购买澳大利亚去年售出的一半房屋，一个家庭每年至少需要赚取21.3万澳元，才能跻身收入最高的20%之列。
这一转变使住房所有权基本上成为富人的领域，挤压了正在努力跟上不断上涨的成本的中低收入家庭。
房价的快速上涨，加上抵押贷款利率的飙升，意味着对许多澳大利亚人来说，即使是双收入家庭，买房也变得遥不可及。
大流行以来工资的上涨对缓解这种压力几乎没有作用。
虽然收入有所增加，但还不足以抵消房价上涨和抵押贷款利率上升的双重影响。
这使得越来越多的人被排除在市场之外，无法与能够承受这些成本上涨的高收入者竞争。
虽然住房负担能力是一个全国性的问题，但PropTrack报告揭示了不同州之间的巨大差异。
不出所料，由于悉尼令人瞠目的房价，新南威尔士州在负担不起房价方面处于领先地位。
瑞安说:
“悉尼的房价中位数为150万美元，新南威尔士州成为澳大利亚房价最难以负担的州也就不足为奇了。”
新南威尔士州的中等收入家庭现在只能负担不到市场上10%的房屋，这迫使许多潜在买家离开城市，进入价格更便宜、但交通更不便的地区。
维多利亚州和塔斯马尼亚州紧随其后。
尽管墨尔本的房价低于悉尼，但对于许多人来说，墨尔本的房价中值仍然是遥不可及的，在维多利亚州，中等收入家庭只能负担12%的房屋。
塔斯马尼亚，曾经是一个更实惠的选择，也看到了负担能力暴跌。
事实上，塔斯马尼亚州现在是第二个最难以负担的州，中等收入家庭能够购买的房屋不到十分之一。
有趣的是，尽管最近价格上涨，西澳大利亚州仍然是全国最实惠的州。
这种相对的可负担性吸引了越来越多的澳大利亚人向西迁移，促进了珀斯的房地产繁荣。
对于许多人来说，在西澳买房的机会仍然是当今市场上为数不多的拥有房屋的可行途径之一。
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将人们拒之市场门外的不仅仅是房价和借贷成本，储蓄存款似乎已成为许多澳大利亚人面临的另一个无法克服的挑战。
根据PropTrack的报告，对于一个中等收入的家庭来说，现在要花五年半的时间把收入的20%存起来，才能攒够购买一套中等价位房屋的20%首付。
这还没有考虑到抵押贷款还款、印花税和其他购买房产的相关成本。
对于首次购房者，尤其是年轻的澳大利亚人来说，既要存钱交首付，又要付房租，感觉像是一项不可能完成的任务。
在很多情况下，进入房地产市场的最大障碍是存款，而不是每月的按揭还款。
虽然前景看起来黯淡，但仍有一些潜在的希望之光。
较低的利率预计将在今年晚些时候到来，这可能会缓解借款人的一些压力，使住房价格稍微便宜一些。
然而，正如保罗?瑞安（Paul Ryan）所指出的，除非做出更根本、更长期的改变，否则这种缓解将只是暂时的。
他进一步指出：
“有意义的、长期的改善需要对房地产市场进行结构性改革。
较低的利率可能会带来一些短期的缓解，但真正需要的是增加住房供应。”
正如许多专家一致认为的那样，解决办法在于建造更多的住房。
国家内阁的目标是在未来五年内建造120万套地理位置优越的住房，这是一个积极的步骤，但这需要全国协调一致的努力。
令人鼓舞的是，一些州政府已经开始了雄心勃勃的分区改革，这可能有助于在关键地区释放更多的住房供应。
此外，Ryan还强调了更好地利用现有住房存量的重要性。
澳大利亚现行的印花税制度对缩小规模或搬家的人处以惩罚，导致房地产市场效率低下。
改革印花税可以鼓励更多的流动性，为不断增长的家庭腾出更大的住房，而不是让空巢老人或退休人员闲置。
