随着我们越来越多地走向无现金社会，除非采取行动，否则小企业和消费者的成本负担只会恶化。
当你点走时，支付技术会自动选择支付路径。
它应该选择最便宜的路线，因为这对消费者和商家都有利，但大多数情况下，情况并非如此。
相反，它的运作方式就像一家拥有收费公路的卫星导航公司，把所有的交通，不管目的地是哪里，都送到更昂贵的收费公路上，而不在乎哪条路最快、最便宜或最好。
值得庆幸的是，储备银行正在审查所有涉及的参与者，包括发卡人员，涉及的银行以及进行交易的成本。
大约有十几家大型支付服务提供商，但在后台，有多种支付渠道。也有本地服务，比如eftpos。这里有Visa和万事达卡的国际服务，还有像大来和美国运通这样的定制服务。
一些企业现在正试图绕过这一切。一家连锁药店敦促顾客点击二维码，这样他们就可以直接转账，因为成本问题而省去了中间环节。
不同的支付平台、卡和渠道有不同的定价安排。有时交易费用更高，因为信用卡是奖励计划的一部分。当人们用手机支付时，规则又不同了。
在网站上买东西被称为“无卡”，因为你输入你的号码，有多种方式来操作。
有时，服务提供商鼓励商家将所有服务捆绑在一起，并支付固定费用，每笔交易可能收取4%的费用。但根据这些交易的性质，他们可能付出了太多。
一些供应商通过保持“夹在中间”，从实际成本和收费之间的差额中获利，在这种迷雾中赚了不少钱。这是买果酱的钱，小企业要付钱。
对于销售便利商品和咖啡的街角商店来说，平均销售额可能是10美元，按百分比付款会更好。但对于家具零售商来说，有些商品的售价超过1000美元，按百分比收取的费用将会很大，因此固定价格可能更具吸引力。
它根据交易量和金额而变化，这就是为什么要求最低成本路由至关重要的原因，因为它选择了最具成本效益的通道，这对每个人都有好处。
对于小企业和消费者来说，透明度和可负担性的提高非常重要。
最低成本路由将大大有助于消除迷雾，并意味着每次使用借记卡时，这些支付都将通过最便宜的渠道进行。这样就会减少收取费用的压力，从而降低收取附加费的可能性。
阻止小企业恶性循环的14个步骤
这种荒谬的情况让许多人在寻求正义时捉襟见肘
我们需要做更多的工作来支持小企业
但我们需要银行来启动这个系统。四大银行运营的终端中，只有不到一半已经启动。
我对储备银行正在做的工作感到高兴，他们正在为我们经济中这个经常神秘的部分带来光明，我们一直在与他们以及其他机构，如独立支付论坛和希望为小企业提供更好待遇的国会议员密切合作。
虽然澳大利亚政府提出了从2026年开始禁止收取附加费的选项，但令人鼓舞的是，它一再承诺采取保障措施，以降低小企业在处理支付时面临的成本，并确保不会增加成本或产生意外后果。
金融服务部长斯蒂芬·琼斯承诺小企业和消费者将得到更公平的待遇，他说：“附加费堆积起来，在消费者和小企业老板的钱包里打了一个大洞。”
这就是为什么做好这件事真的很重要。
没有人想把不合理的商业成本转嫁出去。小企业想要盈利，但当他们接受非现金付款的收费制度时，某些地区的价格过高，系统令人困惑，他们需要帮助。这就是我们正在与澳大利亚储备银行合作做的事情。
布鲁斯·比尔森（Bruce Billson）是澳大利亚小企业和家庭企业监察员。
